Мигдаль Кешет | ле-Прат
Кешет | ле-Прат – это сберегательный полис, который сочетает сбережения и инвестиции,
предлагая клиентам различные инвестиционные планы, и сохраняя при этом полную ликвидность
денежных средств и гибкость при их использовании.
Полная ликвидность, а также гибкий переход между инвестиционными планами без комиссий и штрафов
– главные преимущества этой программы по сравнению с другими сберегательными и инвестиционными
инструментами, предлагаемыми банками и инвестиционными компаниями
Кешет | ле-Прат – это сберегательный полис, который сочетает сбережения и инвестиции,
предлагая клиентам различные инвестиционные планы, и сохраняя при этом полную ликвидность
денежных средств и гибкость при их использовании.
Полная ликвидность, а также гибкий переход между инвестиционными планами без комиссий и штрафов
– главные преимущества этой программы по сравнению с другими сберегательными и инвестиционными
инструментами, предлагаемыми банками и инвестиционными компаниями
Преимущества сберегательного полиса Мигдаль Кешет | ле-Прат
- Ежемесячные вклады – от 200 шекелей, единовременные вклады – от 10 000 шекелей. Вы можете
комбинировать 2 этих типа вкладов. - Полная ликвидность средств – накопленные деньги можно снять в любой момент без штрафных
санкций или комиссионных за досрочный выход. - Инвестиционные планы с разными уровнями риска и различными инвестиционными портфелями в
зависимости от ваших предпочтений и целей сбережений. - Бесплатный переход между инвестиционными планами.
- Комиссионные за управление средствами устанавливаются при оформлении программы и не
меняются в течение всего периода сберегательной программы. - Пенсионеры частично освобождаются от оплаты налога на прирост капитала (см. параграф 125.4
Постановления о подоходном налоге)* - Различные варианты вывода средств – единовременно, ежемесячными выплатами или в качестве
пенсии, которая начинает выплачиваться при достижении пенсионного возраста, на протяжении всей
жизни застрахованного.
При переходе между инвестиционными планами не взимается налог на прирост капитала. Налог выплачивается только при выводе средств. Налог на прирост капитала – только при изъятии средств.
Кому подходит этот продукт?
Клиентам, которые заинтересованы в накоплении денежных средств для любых целей и на любой период времени,
и не удовлетворены процентными ставками, предлагаемыми банками по вкладам и сберегательным программам.
Кроме того, программа подойдет для клиентов пенсионного возраста (которым на 1.1.2013 г. исполнилось 55 лет
и старше), которые могут получить частичное освобождение от налога на прирост капитала в соответствии с
параграфом 125.4 Постановления о подоходном налоге*.
Мигдаль Кешет | ле-Прат Сильные стороны и преимущества
Мигдаль Кешет ле-Прат
Параметр
Мигдаль Кешет ле-Прат
Долгосрочная ставка или доходность Сумма, получаемая за вложенные деньги, в процентах от размера исходной инвестиции
Высокая (на протяжении длительного времени)*
Ликвидность
Безоговорочная возможность инвестора
вывести свои деньги в любой момент времени
Присутствует
Возможность дополнительных вложений
Возможность увеличения размера исходной
инвестиции
Присутствует
Гибкость
Возможность изменения инвестиционного
плана в любой момент
Индивидуальное управление инвестициями
Возможность выбрать один из инвестиционных
планов
Брокерская надбавка
Комиссионные за покупку пая в
инвестиционном фонде, взимаемые
управляющим фонда с вклада
Отсутствует
Гонорар попечителя
По закону каждому доверительному фонду
назначается попечитель, проверяющий, что
фонд соответствует представленному проспекту
Отсутствует
Взимание налога на прирост капитала при
смене инвестиционного плана / продаже
фонда и покупке нового вместо него
Освобождение от уплаты налога на прирост капитала
при изменении инвестиционного плана
* Отсутствие информации о доходах, достигнутых в прошлом, не позволяет определить вероятную доходность в будущем.
** В соответствии с налоговым и общим законодательством. Реализация права на освобождение от налога зависит от достижения
застрахованным пенсионного возраста в соответствии с Законом о пенсионном возрасте от 2004 года и при условии, что на 1
января 2003 года ему исполнилось минимум 55 лет, в соответствии с параграфом 125.4 Постановления о подоходном налоге.
Мигдаль ле-Тагмулим ве-Пицуим
Пенсионная касса для пенсионных накоплений
Ваш клиент, наемный работник или частный предприниматель, наверняка знает, насколько
важно начать сберегательную программу уже сегодня, чтобы в будущем, после выхода на
пенсию, его семья продолжала жить с тем же уровнем достатка, к которому она привыкла.
Накопительное страхование Мигдаль ле-Тагмулим ве-Пицуим – это сберегательная программа,
позволяющая накапливать денежные средства на пенсию. Мигдаль ле-Тагмулим ве-Пицуим
предлагает множество инвестиционных планов с разнообразной инвестиционной политикой. Таким
образом, можно выбрать уникальный инвестиционный портфель, соответствующий потребностям и
предпочтениям клиента.
Преимущества
- Широкий выбор инвестиционных планов, включая различные специализированные планы,
подобранные с учетом возраста и предпочтений клиента - Возможность использовать налоговые льготы за вклады в пенсионную кассу, в форме налогового
вычета или налоговой скидки - Отсрочка в выплате налога до момента вывода средств
- Участник программы, являющийся частным предпринимателем, может вносить единовременные
выплаты в фонд в любое время - Участнику программы, являющемуся наемным работником, работодатель делает отчисления в фонд
его пенсионных накоплений
Важно знать
Денежные средства могут быть переведены из других фондов в Мигдаль ле-Тагмулим
ве-Пицуим без потери стажа пенсионного страхования, ликвидности накопленных средств,
а также без комиссий и штрафов.*
Фонд повышения квалификации для наемных работников и индивидуальных предпринимателей
Фонд повышения квалификации – инструмент двойственной природы, который сочетает в
себе пенсионные и финансовые черты, и предназначен для краткосрочных и среднесрочных
сбережений капитала. Этим инструментом могут пользоваться как наемные работники, так
и индивидуальные предприниматели. Фонд повышения квалификации – единственный
пенсионный инструмент, позволяющий вывести накопленные деньги единовременно без уплаты
налога. Сделать это можно уже через 6 лет после первого отчисления.
Преимущества инвестирования в фонд повышения квалификации
- Средства из фонда повышения квалификации становятся ликвидными и освобождаются от уплаты
налогов уже через 6 лет. При этом вы можете продолжать накопление денежных средств, и вкладывать в
фонд до пенсионного возраста. - Единственный финансовый продукт, при котором вы получаете освобождение от налога на прирост
капитала при единовременном выводе средств. - Накопленные в фонде средства могут быть сняты единовременно в установленный срок.
- Мигдаль Иштальмут – это широкий выбор инвестиционных планов, включая различные
специализированные планы, подобранные с учетом возраста и предпочтений клиента. - Участник программы, являющийся наемным работником, освобождается от уплаты налога на взносы
работодателя (для заработной платы до 15 712 шекелей на 2018 год). - Участник программы, являющийся индивидуальным предпринимателем, может записать часть вкладов в
качестве признанных расходов для целей налогообложения
Только в фонде повышения квалификации «Мигдаль»! Инвестиционный план в зависимости от возраста
По мере приближения пенсионного возраста готовность рисковать снижается, и усиливается желание
смягчить волатильность инвестиций. В связи с этим, «Мигдаль» предлагает фонд повышения квалификации с
механизмом инвестирования в зависимости от возраста. Эта программа предусматривает 3 инвестиционных
плана с инвестиционными портфелями, зависящими от возрастной группы (до 50 лет, от 50 до 60 лет, от 60 лет
и старше).
Важная информация
- Индивидуальный предприниматель, желающий использовать налоговую льготу в максимальном
объеме для налогового вычета, должен вложить сумму, равную 4,5% от облагаемого налогом дохода.
При этом имеется лимит облагаемого налогом дохода в течение налогового года, с которого можно делать
отчисления (до 17 725 шекелей за 2018 год). - Через 6 лет, при выводе средств из фонда повышения квалификации, наемный работник или
индивидуальный предприниматель имеют право получить накопленную сумму вместе с прибылью. При этом
они освобождаются от налога на прирост капитала. Из накопленной суммы удерживаются комиссионные
за управлением средствами (сумма которых ограничена определенным лимитом). Накопленные денежные
средства могут быть выведены частично. - Возможность перехода в другой фонд. В любой момент участник программы может, по своему желанию,
перейти из одного фонда повышения квалификации в другой. При переходе в другой фонд сохраняется
стаж, т.е. период времени, в течение которого участник находился в предыдущем фонде.* - При выводе средств из фонда повышения квалификации индивидуальный предприниматель
получает освобождение от налога на прирост капитала на накопленную сумму из расчета годового
лимита вложений (18 240 шекелей в год по состоянию на 2018 год). - Увеличение пенсии путем перевода сумм, доступных для одноразового вывода, в накопления,
подлежащие выплате в виде ежемесячного пособия.Постановления о переводе пенсионных накоплений
позволяют переводить ликвидные накопления из фонда повышения квалификации в пенсионную кассу.
Такой шаг позволяет людям, которые много лет копили и накопили значительные суммы денег, увеличить
с помощью своих накоплений размер пенсии. Как уже упоминалось, у участника программы всегда остается
возможность единовременного вывода денежных средств.*
Форма присоединения к страхованию:
Форма 174 >>
Эл. почта: migdal_hafakot@migdal.co.il
Номер агента: при открытии новой программы – 480
Банковский перевод: в банк «Леуми» 10-800-29920657
Электронная почта отдела взимания платежей по пенсионным программам и фондам
повышения квалификации: gviagemel@migdal.co.il
* Переход из одного фонда в другой осуществляется в соответствии со Сводом законов, регулирующих рынок капитала
ГЕМЕЛЬ ЛЕ-АШКАА
Пенсионный фонд, который позволит вашим клиентам пользоваться значительными
преимуществами различных сберегательных программ в краткосрочной, среднесрочной и
долгосрочной перспективе, а также увеличит будущие накопления при сохранении ликвидности
денежных средств.
Программа «Мигдаль Гемель ле-Ашкаа» – это гибкость в управлении вкладами и накоплении
доходов, возможность вывода капитала в определенные моменты времени без штрафа или
получение накопленных средств в виде пенсии после наступления пенсионного возраста.
После достижения пенсионного возраста при получении накопленных средств в виде пенсии предоставляется
освобождение как от уплаты налога на прирост капитала, так и от уплаты подоходного налога на пенсию*.
Кроме того, можно назначить бенефициаров, которые также смогут вывести накопленные средства и воспользоваться
налоговыми льготами.
До тех пор, пока вы не выводите средства из вашего пенсионного фонда, налог на прирост капитала не взимается.
Отсрочка уплаты налога на более поздний срок означает уплату более низкого налога. Вот почему имеет смысл
продолжать инвестировать в фонд как можно дольше.
Программа «Мигдаль Гемель ле-Ашкаа» позволяет выбирать инвестиционные планы в соответствии с меняющимися
потребностями клиента на протяжении многолетнего периода, переходить от одного плана к другому без ущерба для
срока инвестиций и без уплаты налогов.
Чем раньше вы начнете вносить денежные средства в пенсионный фонд, тем больше у вас будет накоплений после выхода на пенсию
Мигдаль Гемель ле-Ашкаа – один фонд, множество преимуществ
- Полное освобождение от налога на прирост капитала – при выводе денежных средств после достижения
пенсионного возраста их можно будет получить в качестве не облагаемого налогом денежного пособия* - Отсрочка налогообложения – уплата налога на прирост капитала произойдет только при выводе средств
- Ликвидность – ваши сбережения доступны, и вы сможете их снять в любое время без штрафных санкций
- Переход между инвестиционными планами – без штрафов и налогообложения
- Управление инвестициями – вложенными средствами будут управлять специалисты отдела инвестиций
«Мигдаль» - Гибкость – возможность внести единовременную сумму или производить ежемесячные выплаты (годовой
лимит вкладов составляет 70 000 шекелей в год на каждого члена семьи) - Кредит на хороших условиях – вы можете получить кредит на сумму до 80% от накопленных в фонде
сбережений; максимальный срок возврата кредита – 7 лет - Выгодные комиссионные за управлением средствами
* Получение ежемесячных выплат возможно при условии перехода в пенсионную кассу для
ежемесячных выплат, на условиях кассы и в соответствии со Сводом законов, регулирующих
рынок капитала.
** В соответствии с положениями устава фонда и Сводом законов, регулирующих рынок капитала.
Вышеупомянутая информация является информацией общего характера, и не может использоваться
для интерпретации или для определения обязательств и прав.
Условия, обязательные для исполнения Компанией, приведены в уставе инвестиционного
пенсионного фонда и Своде законов, регулирующих рынок капитала. В случае противоречия
или несоответствия между указанным в этом документе, и положениями, изложенными в уставе
фонда и Своде законов, регулирующих рынок капитала, положения последних будут иметь
преимущественную силу.
Пенсионный фонд и страховой полис с пенсионной составляющей ("битуах менаалим")
Пенсионный фонд – Макефет | Ишит
По закону работник имеет право выбрать пенсионный продукт, а также компанию, которая будет
правлять за него пенсионными накоплениями.
Пенсионный фонд выплачивает пособие при достижении пенсионного возраста, а также в случае потери
трудоспособности. В случае смерти вдове и сиротам выплачивается ежемесячное пожизненное пособие.
В пенсионном фонде страховое покрытие на случай смерти / потери трудоспособности приобретается по
относительно низким ценам на различные продукты.
Преимущества фонда
- Различные планы страхования на выбор клиента в зависимости от его гражданского статуса и семейного
положения, включая специальную программу для семьи с ребенком с ограниченными возможностями - Различные планы инвестирования накопленных средств в соответствии с предпочтениями клиента
- Более низкие, по сравнению с другими видами пенсионных накоплений, комиссионные за управлением
средствами - Пенсионный фонд управляется в соответствии с уставом и инструкциями, утвержденными Управлением
по надзору над рынком капитала, страхования и пенсионных накоплений
*В соответствии с положениями Свода законов, регулирующих рынок капитала
Страховой полис с пенсионной составляющей ("битуах менаалим") – Мигдальор ле-Кицва
Страховой полис с пенсионной составляющей («битуах менаалим») позволяет клиенту получать
ежемесячную пенсию по достижении пенсионного возраста*.
Кроме того, он позволяет клиенту оформить страхование жизни (страхование на случай смерти), добавив страховку на
случай потери трудоспособности. Различные компоненты страхования могут быть подобраны с учетом предпочтений
клиента.
Поскольку речь идет о договоре страхования, большинство условий в нем фиксированны и не могут быть изменены
в одностороннем порядке в течение периода страхования.
Вы можете выбрать один из множества планов инвестирования, включая планы, учитывающие возрастную
группу, в соответствии с предпочтениями клиента и меняющимися тенденциями на рынке капитала.
В возрасте выхода на пенсию клиент получит доступ к своим пенсионным накоплениям для получения ежемесячной
пенсии*.
В случае прекращения трудовых отношений и перевода владения клиенту он может продолжить оплачивать
страховой полис с пенсионной составляющей («битуах менаалим») в рамках нового места работы, или сохранить его
на ограниченный период времени в рамках временного покрытия страхования жизни до нахождения нового места
работы**.
Преимущества
- Можно выбрать инвестиционный план с учетом индивидуальных предпочтений и меняющихся
тенденций рынка капитала. - Можно выбрать инвестиционный план, меняющийся в зависимости от возрастной группы, в
которой находится (или в которую переходит) клиент. - Можно сочетать страхование жизни и страхование потери трудоспособности из средств страхового
возмещения (до установленного законом лимита). - Возможно сочетание страхования потери трудоспособности за счет дополнительного бюджета,
оплачиваемого работодателем. - Специальный план выплаты пособия, который позволяет клиенту получать сниженное пособие,
а в случае, если ему потребуется сестринский уход, он получит дополнительные 50% к ежемесячному
пособию на период 30 месяцев.*** - Возможность увеличения страховой суммы без необходимости заполнения декларации о
состоянии здоровья – после заключения брака, рождения или усыновления ребенка, при условии, что
возраст присоединения к страхованию не превышал 40 лет, а на момент подачи заявления не превышал
45 лет. Сумма страхования на случай смерти (за вычетом совокупной суммы сбережений) может быть
увеличена в течение максимум четырех раз в течение периода страхования, каждый раз на 50%, без
необходимости в заполнении декларации о состоянии здоровья. - Страхование считается пенсионным фондом, и поэтому в отношении него действуют налоговые льготы на
суммы, не превышающие установленный лимит, с учетом положений налогового законодательства.
Вывод части средств, в том числе выходного пособия, до истечения накопительного
периода, приведет к сокращению будущих ежемесячных выплат пропорционально
выведенной сумме (вывод средств осуществляется в соответствии со Сводом законов,
регулирующих рынок капитала).
* Получение ежемесячного пособия невозможно, если размер пособия меньше, чем 5% от
минимальной заработной платы, в соответствии с положениями Закона о минимальной
заработной плате от 1987 года. В этом случае клиент получит единовременную выплату,
в соответствии со Сводом законов, регулирующих рынок капитала.
** В соответствии с условиями полиса страховое покрытие сохраняется в течение
ограниченного периода времени.
*** В полисе приведены условия для выбора этого плана, а также условия получения
надбавки по уходу.